解決策その1 任意整理
任意整理とは？
任意整理は司法書士（簡裁代理権の認定を受けた司法書士のみ）、あるいは弁護士に代理人となってもらい、借金を減らしたり、無利息で返済する手続きです。
任意整理のポイント
（1）誰にも知られずに手続を進めることができます
任意整理は国家機関である裁判所を利用しない手続きなので、国の記録に残ることはありません。
（2）任意整理は整理したい借金だけを整理できます
例えばクレジットカードとサラ金から借り入れがある場合、サラ金だけを整理することが可能です。
任意整理を行なうメリット
（1）司法書士に依頼することで、各業者からの取立てを止めることができます。
（2）借金を減額することができます。
（3）借金を返済し過ぎていた場合、払い過ぎていたお金を取り戻せる場合があります。
（4）一部の借金のみを整理することもできます。
（5）あくまでも業者との話し合いで手続を進めるため、自己破産や個人再生のように官報に載ることはありません。
（6）自己破産のように各種の資格制限がありません。
（7）裁判所を使わないので、呼び出しなどの時間的な拘束が少なく済みます。
任意整理を行なうデメリット
※ブラックリストに載ってしまうため、数年間は新たな借金やクレジットカードを作ることができません。
任意整理の手続きの流れ
（1）司法書士より業者に受任通知書を発送：通知が届いた時点であなたへの請求が止まります。
（2）取引履歴の調査：司法書士がこれまでの取引経過を取寄せます
（3）債務の確定：利息制限法に基づき、正しい借金の額を計算し直します（引き直し計算）
※過払い金が発生している場合には、過払い金返還請求に移行します。
（4）弁済案の作成：債権者との交渉がまとまりやすいよう、事前に方針を決めておきます
（5）債権者との交渉：司法書士が交渉に入ります
（6）返済開始：交渉がまとまれば、和解書を作成した上で、弁済が始まります。
